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两类少儿大病险 各有优劣

2021-02-23保险资讯 编辑:59保险知识网

  总的说来,宝宝可以投保的大病险不外乎有两类:一类A是只针对孩子的险种,比如投保年龄限制在0-12岁的;另一类B就是大人孩子都可以投的险种,比如投保年龄在0-65岁的;

  这两种各有优劣:

  1、针对性:A的优点自然不必多说,它承保的大病一般都是儿童易患的,而B呢,由于它是老少皆宜,所以承保的大病主要还是针对成人,针对性自然不如A。

  2、灵活性:A只是针对孩子,保障一般是到孩子成人,最多也就到25岁,而B一旦投保,保障一下子不是终身也差不多到七八十岁,而各家都在相继推出新的险种以迎合市场的需要,这样的话,如果以后有更好的险种出现,就不太好做新选择了。

  3、价格:我们都知道,同种产品,一般都是年龄越小保费越低,选择A,则面临着宝宝长大后要以较高的保费重新购买成人险种,而选择B则无此烦恼。

  另外,上述两类险种还可以这么分:A主险,可以单独购买。B附加险,不能单独购买,必须附加在主险后。A又分为返还型和消费型。

  先看主险。各公司的险种除了保险责任不同外,返还型的保费较高而消费型的保费较低。二者也各有优劣:我们买保险首先买的是保障,所以,一旦发生赔付事故,那么自然是消费型险种的性价比高;不过我们都希望宝宝健康平安,这样的话,返还型险种似乎更合适一些。至于选择哪种,可以由家庭的经济情况和自己的偏好决定。

  再说附加险。附加险的保费非常低。但是天下没有免费的午餐,更不会有如此便宜的保险——仔细看看附加险必须附加的主险,就知道这保费其实并不低。以信诚为例,虽然附加大病保额1万只需要26元,可是它必须附加在“伴你童行”这款主险之后,并且大病的保额不得超过主险保额。可这主险的保费是662.2/万,也就是说,如果想给宝宝购买保额为10万的大病险,至少要花6622元购买10万的主险,而这款主险的保险责任是,交费20年,当宝宝18、19岁时返还保额的10%,20、21岁时返还20%,25岁时返还剩下的保额。当然如果宝宝不幸身故则按保额减去已返还的部分赔付。这样算下来,为一个10万的大病险其实每年要交保费6648元,虽然主险有返还,但是把钱交给保险公司存着还不如拿去做其他投资,哪怕存在银行里也不会占用资金,更何况银行都加息了。其实每一家附加大病险在保额上都有与主险的比例限制,这样无形中就增加了保费。比如平安的附加开心果,它可以附加在平安鸿利后,但是保额不能超过主险并且最多只能购买5份(每份的保额是1万),也就是说平安的少儿大病的保额最高是5万,而为了这5万保额,则必须购买5万的保险,所以,这样算下来,为了给宝宝购买保额5万的大病险,要付出很大的代价。

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